Epargne des français : quels changements en 2017 ?

La fiscalité est devenue une vraie arme politique. C’est bien connu chaque nouveau gouvernement ramène son lot de mesures et de réformes économiques et en particulier fiscales. Et l’histoire a également montré que chaque nouveau régime « ajustait » les mesures en place ou du moins effectuait des « réformes » en guise de remerciement de son électorat. François Mitterrand avait mis en place l’impôt sur la fortune (en excluant les œuvres d’art), Jacques Chirac avait supprimé ce même impôt sur la fortune, Nicolas Sarkozy avait à son tour mis en place la loi TEPA et allégé les charges pour les entreprises. C’est maintenant au tour du président Emmanuel Macron de déployer les siennes.

 

La mesure phare : le prélèvement forfaitaire unique (PFU) pour les contrats d’assurance vie

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Qu’est-ce que la Directive sur la Distribution d’Assurance (DDA) et quels impacts pour les clients ?

La directive sur la distribution d’assurance fait l’actualité depuis quelques mois dans la presse économique ou spécialisée dans les assurances. Voici une synthèse de cette directive ainsi que les impacts qu’elle aura sur votre quotidien.

Qu’est-ce que la DDA ?

Après plus de 3 ans de débat au sein de l’Union Européenne, les députés européens ont adopté en novembre 2015 la nouvelle Directive sur la Distribution d’Assurance ou DDA.  La direction est parue au Journal officiel de l’Union Européenne le 02 Février 2016 et les états européens ont jusqu’au 23 février 2018 pour la transposer

Son objectif est de renforcer la protection du consommateur en principalement jouant sur deux leviers :

•           la formation des distributeurs de produits d’assurance
•           et la transparence des informations.

Que comporte cette directive ?  

A travers cette nouvelle réglementation, le premier constat est une volonté affichée de replacer la protection du consommateur comme une exigence prioritaire.  

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Quelle protection pour les travailleurs à leur propre compte ?

Le monde du travail évolue et diffère progressivement du modèle que connaissaient nos parents. Aujourd’hui, il n’est pas rare de voir un salarié exercer également une indépendante ou encore de croiser un professionnel libéral qui est également blogueur ou artiste à ses heures perdues. Ce phénomène a depuis quelques années un nom le SLASH ou le fait de mener plusieurs activités professionnelles.

Pour ces personnes qui exercent plusieurs activités, la protection sociale et les contrats d’assurance virent souvent au casse-tête. Or la France compte de plus en plus de slashers (ie le fait d’exercer plusieurs activités). C’est pourquoi il important de proposer à ces nouveaux profils des protections qui s’adaptent à leurs différentes activités et tiennent compte de ces nouvelles particularités.

Jusqu’ici, les assureurs ont toujours fait l’effort de proposer des offres d’assurance et des garanties selon les exigences des différentes catégories socioprofessionnelles identifiées. 

Dans quelle case doit-on vous  mettre ?

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2017 l’année des startups de l’assurance

Les progrès technologiques et les objets connectés s’intègrent progressivement dans notre quotidien. Que ce soit dans la domotique, le sport ou encore la santé nous sommes de plus en plus nombreux à utiliser des objets connectés pour améliorer notre sécurité, notre santé. Ces changements vont évidemment impacter le monde des assurances et les habitudes des clients. 

L’assurtech pour moderniser l’assurance

Le monde des assurances ne va pas échapper à la technologie et la tendance des assurtechs va probablement se confirmer en 2017. Depuis quelques années plusieurs startups ont fait irruption dans les assurances avec comme but de dépoussiérer voire de révolutionner notre façon de d’interagir avec les assurés.

Ces assurtechs en pleine émergence adoptent une vision très « customercentric » (ie orientée vers le client) et ont pour priorité de proposer une nouvelle vision de l’assurance.

Grâce à l’intelligence artificielle et au Big data, l’assurance a l’opportunité de se moderniser progressivement. Pour le moment, on ne peut parler de bouleversement mais force est de reconnaître que les pratiques de modifient peu à peu.

Quels changements concrets pour les clients ?

Tout d’abord, l’accessibilité est devenue une priorité dans le cadre de la relation client. Le client doit désormais être en mesure de joindre son interlocuteur à tout moment et sur tous les moyens de communication. C’est pourquoi tous les assureurs possèdent une application mobile destinée à faciliter le quotidien des clients et à rester en contact avec eux. De la souscription à la déclaration de sinistre de nombreuses actions sont maintenant possibles en ligne, de quoi améliorer de façon considérable l’expérience client.

Les offres d’assurance sont aussi fondamentalement modifiées. Face aux contrats d’assurance classiques, on retrouve maintenant des produits de l’assurance collaborative proposés par des startups tels qu’Otherwise ou Alan. Aux Etats Unis, les assurtechs ont pris de l’avance et certaines ont le vent en poupe. Par exemple, la startup Lemonade propose la souscription d’une assurance habitation en 90 secondes et l’indemnisation d’un sinistre en 3 minutes. La structure vient d’ailleurs de lever 34 millions de dollars pour financer son accroissement.

 

Outre l’offre et l’accessibilité, les assurtechs pourraient avoir un fort impact sur la prise en compte de la réglementation. Dans un contexte de fortes contraintes réglementaires, la simplification de l’implémentation des nouvelles mesures réglementaires constituerait une évolution considérable en termes de systèmes d’information et surtout de réduction des coûts. Reste à voir si ces innovations seront opérationnelles rapidement pour le plus grand bonheur des assureurs et des assurés. 

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Les hausses de tarif en 2017

Alors que les fêtes de fin d’année battent leur plein, les cadeaux que nous réservent les assureurs pour cette nouvelle année ne vont pas faire plaisir à tout le monde.

Le 1^er janvier est toujours synonyme de présentation de vœux mais du côté des assureurs, cette période fait surtout référence aux traditionnelles revalorisations tarifaires. Pour 2017, les hausses s’annoncent beaucoup plus importantes que pour l’année qui vient de s’écouler.

Quels sont les contrats les plus concernés ?

Les hausses tarifaires seront plus fortes pour les assurances auto et habitation. Pour le moment, les hausses sont estimées entre 0,5% et 2,5% pour l’assurance automobile alors que l’habitation augmentera entre 1% à 4%.

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La loi Sapin 2 et ses impacts considérables pour l’assurance vie

C’est bien connu, l’épargne est une question qui nous concerne tous peu importe notre situation personnelle. A une période où les taux sont de plus en plus bas, l’une des questions qu’on se pose le plus est où placer son argent pour qu’il nous rapporte. Ces dernières années, les rendements des contrats d’assurance vie sont majoritairement inférieurs à 2%. En 2015, les rendements moyens étaient de 2,30% selon l’Association Français de l’Assurance (AFA). Pourtant depuis quelques temps, une nouvelle mesure que certains qualifient presque d’holdup risque de bouleverser nos choix de placement. Il s’agit de la loi Sapin 2 votée à l’Assemblée nationale en juin 2016 et passée au Sénat en septembre intrigue et inquiète tous les épargnants.

Que dit la Loi Sapin 2 ?

La loi sapin 2 a pour but de permettre la transparence, de lutter contre la corruption et d’œuvrer pour la modernisation de la vie économique.

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Du Pokemon Go à l’assurance il n’y a qu’un pas

Cet été 2016 vous ne passerez pas à côté du phénomène Pokémon Go ! Vous aussi vous vous demandez que font tous ces gens qui marchent les yeux rivés sur leurs téléphones, aucun doute ils jouent certainement à Pokemon Go. Le jeu fait des ravages au vrai sens du terme avec plus de 100 millions de téléchargements  à travers le monde.

Des délits et accidents plus ou moins graves ont été signalés notamment aux Etats Unis où le jeu fait fureur. En France, deux accidents ont déjà été signalés dont celui d’une conductrice dans l’Aisne qui a perdu le contrôle de sa voiture sur l’autoroute A4.

C’est bien connu, l’un des enjeux de l’assurance est de savoir s’adapter ! Ainsi, la banque russe Sberbank a décidé de proposer une assurance gratuite aux dresseurs de Pokemon. Elle couvrirait les éventuels frais liés aux accidents causés par les joueurs distraits. La banque envisage même d’avoir des Pokemons pour attirer les joueurs…qui n’en restent pas moins des clients potentiels. Ne nous voilons pas la face, l’objectif principal est de pouvoir familiariser le public avec les assurances. 

La ferveur du Pokemon Go confirme que les assureurs peuvent être en mesure de s’adapter (rapidement) aux phénomènes sociaux. Et c’est l’un des défis majeurs qu’ils devront relever dans les prochaines années face à une société où émergent de nouveaux modes de consommation. C’est le cas de l’économie de partage qui fait des émules partout à travers le monde (crowfouding, covoiturage, coworking, vente et échange entre particuliers…). Nous sommes près de 89%* de français à avoir eu recours au moins une fois à la consommation collaborative. Face à ces nouvelles habitudes, l’assurance ne peut continuer à proposer des produits classiques décorrélés des besoins des consommateurs. Par exemple en auto, la location de véhicule entre particuliers gagne du terrain et commence à être prise en compte dans contrats proposés. Allianz s’est allié au site Drivy. D’autres compagnies ont également suivi cette mouvance : MMA avec Livop et Tripndrive, la MACIF avec Deways ou encore la MAIF avec Blablacar.

Ces évolutions doivent être considérées comme une opportunité pour les assureurs. Et on peut aller plus loin en affirmant qu’il en va de la survie de l’assurance.

*Etude réalisée par Nomadeis et TNS Sofres en novembre 2014.

Voici le coup de gueule de cet internaute qui a failli avoir un accident à cause d'un chasseur de Pokemon. La vidéo peut prêter à sourire mais ils ont tout de même frôlé le pire !

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