Assurance vie : quelques infos utiles

 Malgré la hausse du plafond du livret A, l’assurance vie reprend des couleurs. C’est l’une des épargnes préférées des français. Elle séduit grâce à sa simplicité et à la disponibilité de l’épargne. En effet même s’il est conseillé de ne pas débloquer votre argent pendant au moins 8 ans pour des raisons fiscales, vous pouvez disposer de vos fonds à tout moment.

Le principe est simple, épargner de l’argent à long terme afin de percevoir plus tard une rente ou le versement intégral du capital. Vous trouverez ci-dessous quelques infos sur ce produit d’assurance. 

Les risques couverts

Bien qu’elle permette d’épargner d’importantes sommes, l’assurance vie n’en reste pas moins une ….assurance. Elle couvre deux risques la vie et le décès. En cas de vie, l’assuré perçoit le capital ou une rente viagère. Celle-ci consiste en une somme versée selon une périodicité définie jusqu’au décès de l’assuré.

En cas de décès, le capital est versé aux bénéficiaires désignés par l’assuré. Le risque du décès peut être couvert de 3 façons :

•   Sans date limite. Dans ce cas les bénéficiaires perçoivent le capital quelle que soit la date de décès de l’assuré. Ils sont généralement désignés par l’assuré. Dans le cas échéant, il s’agira du conjoint de l’assuré. L’une des formulations type par défaut est : « En cas de décès, je désigne comme bénéficiaire mon conjoint, à défaut mes enfants nés ou à naître, à parts égales entre eux, à défaut mes héritiers. »

•  Temporaire (Avec une durée définie). Dans ce cas le versement des rentes prend fin selon une date définie à la souscription du contrat.

•  Avec une garantie obsèques. Cela veut dire que le capital versé sera destiné à couvrir les frais d’obsèques de l’assuré décédé.

A noter qu’il existe des contrats mixtes. Exemple : à partir d’un certain âge l’assuré commence à percevoir une rente. Et une fois son décès survenu, le capital restant est versé aux bénéficiaires désignés.

Les types de placement

•   le placement en Euro

On l’appelle également le placement mono support. L’avantage des fonds en Euro c’est que l’assureur garantit un taux minimum garanti (TMG). De ce fait l’assuré sait qu’il ne risque pas de perte sur son capital.

•   le placement en Unité de Compte

Il consiste à investir le capital sous forme d’action, d’obligation… Ainsi les fonds investis vont varier en fonction du cours de la bourse et d’autres paramètres liés à l’activité de référence. Pour le type de placement, l’assureur garantit le nombre d’Unités de Compte et non le capital. Cela est donc un peu plus risqué que le premier placement.

•   le placement multi-support

C’est en quelque sorte un placement mixte. Il s’agira de conserver une partie du capital en Euros avec un TMG et placer le reste sous forme d’UC. Cette méthode permet d’atténuer le risque en quelque sorte.

Ces informations vous résument les grandes lignes de l’assurance vie. Il revient ensuite à chaque assuré de choisir la formule qui lui convient en fonction de ses attentes. Par ailleurs, pour les particuliers, il est parfois préférable de se rapprocher d’un conseiller ou d’un courtier afin de recueillir tous les conseils et pouvoir choisir en connaissance de cause. Et comme pour toutes les autres assurances, faites jouer la concurrence avant de vous décider !

Petit lexique pour vous y retrouver :

Assureur: société ou compagnie d’assurance habilitée à proposer des contrats d’assurance et portant le risque pour le contrat souscrit.

Assuré: personne sur laquelle repose le risque. Généralement elle est aussi le souscripteur du contrat

Bénéficiaire: personne désignée comme  devant recevoir le capital ou la rente en cas de décès de l’assuré

TMG: Taux Minimum Garanti

UC:  Unité de Compte